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以监管防范金融中的技术“越位”

2019-12-02 15:07:46 字号: | | 【 打印 】

几乎在第三方支付市场受到审慎监管的同时,大数据风控行业也面临着他们的“生死存亡”。

消息人士称,国庆假期前,魔术天蝎科技、宫心宝、天一信用调查等几家大数据风控公司的高管因“涉嫌侵犯公民个人信息”等原因被警方调查。大数据控风平台通盾科技负责人表示,为了积极响应国家有关个人信息保护的政策,已经停止了数据魔盒的所有相关服务。随后,一些当地中小银行暂停了大数据风控制平台的服务。因此,贷款援助平台的分流和客户获取业务也受到很大影响。

上述事件或多或少与非法获取大数据风控制平台、使用用户信息和协助暴力收集有关。对于许多互联网企业,甚至许多正式的金融机构来说,使用大数据来描绘客户形象是不可避免的。随着现场的逐步改善和技术水平的提高,特别是蚂蚁金服启动“310”模式后,充分利用大数据进行风力控制已经不再是新鲜事,高效率、无人为干扰的服务特点已经成为金融领域的共同追求。如此大的环境催生了一个专门进行数据采集和初步分析的大数据风控制平台。然而,为了体现自身的价值和优势,一些大数据平台可能会在没有用户完全授权的情况下预先收集历史信息,从而形成涉嫌侵犯公民个人信息等违法行为。

从监管者对第三方支付市场和大数据风控制行业的集中问责不难看出,加强个人金融信息保护,进一步维护金融消费者的合法权益,将成为下一阶段金融监管的重点之一。然而,与此同时,监管层已将其监管重点从以前的互联网贷款扩大到前端支付和大数据风控制环节,但实际上还有另一个意义。在最近的“金融科技发展首都研讨会”上,中国人民银行科技司司长李伟在谈到金融科技监管时强调,中国人民银行将采取多种措施促进金融科技健康发展,建立和完善金融科技监管体系,加强对金融科技创新产品的监管,为金融科技创新产品划定严格的法律底线,设置灵活的管理边界。加强个人财务信息保护,防止个人财务信息的泄露、篡改和滥用,平衡金融服务的便捷和安全关系;加强科技应用监管,防范新技术应用风险。由此可见,除加强金融信息安全外,防范新技术应用和金融科技创新产品风险是未来金融监管的另一项重要内容。

事实上,第三方支付和大数据风控制主体之所以探究法律界限,甚至违反法律法规,不仅是为了满足所谓的便捷金融服务需求,也是为了满足近年来业界对大数据等技术的过度重视。

近年来,许多新技术在金融科技领域的广泛应用确实给金融业带来了巨大的变化。金融服务的便利性显著提高。新的场景正在探索支付和信贷的更多可能性。传统金融机构也受到影响,逐渐转向以客户为中心的服务模式。因此,近年来,技术已成为金融业关注的焦点,并受到各方的高度期望。然而,受金融概念、社会信用环境、金融需求构成等诸多方面的制约,技术对金融服务其他方面的影响,除了效率的明显提高之外,还不得而知。我们不能将人口红利带来的大量业务仅仅归因于大数据技术,也不能要求金融机构在当前不完善的社会信贷环境下消除对有效抵押品和离线调查等传统风力控制方法的依赖。一家向金融机构提供技术服务输出的技术公司曾在采访中坦率地向作者承认,结合网络爬虫,他们的技术支持可以在一定程度上节省金融机构离线调查的时间,并可以帮助他们形成相对规范的业务和管理理念。然而,最终,这些只适用于金融机构的服务效率水平,其他水平的改善有限。任何时候,技术用户都应该充分尊重金融本质,根据整体经济金融环境,准确把握自己在金融业的功能定位。

两年前就已经实施了技术应用条例。在2017年底“现金贷款”业务的规范重组和“资本管理新规定”的出台中,监管部门对数据风控制、智能投资、智能关怀等金融科技产品给予了“审慎使用”。然而,过去两年的实践证明,仅靠“意见”不足以吸引相关机构的足够重视。

双方都不会否认技术创新的必要性。与此同时,在当今日益强大的移动支付中,各种各样的组织利用自己的优势进入支付门户和场景,这也是他们迎接竞争的必要准备。这意味着监管规则需要进一步完善,引入第三方支付市场供应交付等制度就是一个重要证明。未来,金融科技监管必将走向前端和规范化。政府相关部门和监管部门也要不断引导和明确金融服务技术创新和应用的定位。只有这样,金融科技创新才能实现有序发展。

来源:中国财经新闻网

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